Kredite begleiten viele Lebenssituationen – vom Konsum über Umschuldungen bis hin zur großen Finanzierung. Zinsen, Laufzeiten und Konditionen haben dabei enorme finanzielle Auswirkungen.
Hier findest du Ratgeber und Vergleiche zu Ratenkrediten, Autokrediten, Umschuldungen und Sonderformen. Wir erklären, wie Kreditwürdigkeit bewertet wird, worauf man bei Angeboten achten sollte und wie sich Kosten realistisch vergleichen lassen. Ziel ist es, Kredite transparent zu machen und teure Fehlentscheidungen zu vermeiden.
Mehrere kleine Finanzierungen bringst du am zuverlässigsten unter Kontrolle, indem du zuerst jede Restschuld, Rate, Fälligkeit und Vertragsbedingung in einer einzigen Übersicht erfasst. Danach sicherst du alle fälligen Zahlungen, stoppst neue Ratenkäufe und entscheidest für jeden Vertrag einzeln: regulär weiterzahlen, schneller tilgen, eine Rate anpassen lassen oder eine Zusammenfassung prüfen. Maßgeblich sind nicht die Anzahl …
Ein Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank kann die Konditionen neuer Ratenkredite verändern, wird von Banken aber weder automatisch noch vollständig weitergegeben. Für dein Kreditangebot zählen neben dem Leitzins vor allem Kreditwürdigkeit, Laufzeit, Kreditsumme, Verwendungszweck, Wettbewerb und Risikoaufschläge. Ein bereits laufender Ratenkredit mit fest vereinbartem Sollzins bleibt von einem späteren EZB-Schritt in der Regel unberührt. Beim bestätigten …
Leasing schont bei einem Firmenfahrzeug meist zunächst die Liquidität und erleichtert einen regelmäßigen Fahrzeugwechsel, schafft aber normalerweise kein Eigentum. Eine Finanzierung führt dagegen in der Regel zum Eigentum am Fahrzeug, bindet das Unternehmen jedoch länger an Anschaffung, Wertentwicklung und späteren Verkauf. Für die Entscheidung zählen nicht allein die Monatsraten, sondern Gesamtkosten, Vertragsdauer, Kilometerleistung, Rückgaberisiken, steuerliche …
Factoring kann sich für ein kleines Unternehmen lohnen, wenn lange Zahlungsziele regelmäßig Liquiditätslücken verursachen und die schnellere Auszahlung mehr wert ist als Gebühren, Vertragsbindung und zusätzlicher Abstimmungsaufwand. Besonders relevant sind die tatsächlichen Gesamtkosten, der Umfang des Ausfallschutzes, die Eignung der Rechnungen und der Finanzierungsbedarf bis zum Kundenzahlungseingang. Weniger passend ist Factoring häufig bei wenigen Einzelrechnungen, …
Ein Betriebsmittelkredit finanziert laufende betriebliche Ausgaben und kann je nach Vertrag als Darlehen, Kreditlinie oder andere kurzfristige Finanzierung gestaltet sein. Der Kontokorrentkredit ist dagegen eine bestimmte Kreditform: Die Bank räumt auf dem Geschäftskonto einen Kreditrahmen ein, den das Unternehmen flexibel beanspruchen und durch Zahlungseingänge wieder zurückführen kann. Für schwankende, kurzfristige Liquiditätslücken passt häufig die Kontokorrentlinie; …
Kleine Unternehmen können Investitionen und laufenden Finanzierungsbedarf über Investitionskredite, Betriebsmittelkredite, Kontokorrentlinien, Förderkredite, Leasing, Factoring oder Lieferantenkredite abdecken. Die passende Form hängt vor allem davon ab, ob ein einmaliger Kauf oder eine kurzfristige Liquiditätslücke finanziert werden soll. Ebenso wichtig sind Nutzungsdauer, Rückzahlungsfähigkeit, Sicherheiten und Gesamtkosten. Eine langfristige Anschaffung sollte nicht mit einer dauerhaft ausgeschöpften Kontokorrentlinie finanziert …
Eine Umschuldung des Autokredits lohnt sich nur, wenn die verbleibenden Kosten des bisherigen Darlehens höher sind als die Gesamtkosten des neuen Kredits einschließlich aller Wechselkosten. Fordere zuerst einen Ablösebetrag zu einem festen Stichtag an und vergleiche ihn mit den noch ausstehenden Raten sowie einer möglichen Schlussrate. Bei einer Autofinanzierung zählen außerdem die Freigabe des Fahrzeugs, …
Eine Aufstockung des bestehenden Immobilienkredits ist häufig interessant, wenn die Bank eine zusätzliche grundpfandrechtlich besicherte Finanzierung zu vertretbaren Kosten anbietet. Ein separater Kredit kann dagegen bei kleineren Modernisierungen, hohem Zeitdruck oder einem unflexiblen Bestandsvertrag sinnvoller sein. Vergleiche nicht nur den Sollzins, sondern Gesamtkosten, neue Monatsbelastung, Laufzeit, Sicherheiten und mögliche Nebenkosten. Die günstigere Lösung lässt sich …
Eine niedrige Monatsrate macht einen Kredit mit Schlussrate nicht automatisch günstig. Da während der Laufzeit ein großer Teil der Schuld bestehen bleibt, fallen auf diesen Betrag länger Zinsen an. Teuer wird die Finanzierung vor allem, wenn die Schlusszahlung nicht aus Rücklagen geleistet werden kann und erneut finanziert werden muss. Für einen fairen Vergleich zählen daher …
Ein Bankkredit bietet häufig mehr Freiheit bei Fahrzeugwahl, Kaufpreisverhandlung und späterer Rückzahlung. Eine Händlerfinanzierung kann dagegen durch Aktionskonditionen, kurze Wege oder eine niedrige Monatsrate attraktiv sein. Für die Entscheidung reicht der Zinssatz allein nicht aus: Vergleiche den ausgehandelten Fahrzeugpreis, den Kreditgesamtbetrag, eine mögliche Schlussrate, verbindliche Zusatzprodukte und die Regeln für Sondertilgung beziehungsweise vorzeitige Ablösung. Der …